作為非互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)，近來(lái)，58同城、鏈家、瓜子二手車(chē)、順豐等企業(yè)均發(fā)力互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)，逐漸得到重視。這種企業(yè)的金融業(yè)務(wù)呈現(xiàn)以下特征：跨界合作，重度垂直、打造閉環(huán)。外行打劫，本來(lái)就水深火熱的互聯(lián)網(wǎng)金融該何去何從？

2016年6月7日，百度與太平洋產(chǎn)險(xiǎn)簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，共同發(fā)起設(shè)立新的互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司。新公司注冊(cè)資本為20億元，主打互聯(lián)網(wǎng)汽車(chē)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)。百度布局互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務(wù)動(dòng)作頻繁，還在2016年4月份上線了對(duì)接投融資需求的百度百眾。

此外，撇開(kāi)百度這種綜合巨頭不談，我們觀察到，近來(lái)多家垂直領(lǐng)域的非互聯(lián)網(wǎng)金融公司發(fā)力布局金融業(yè)務(wù)的力度也持續(xù)加強(qiáng)：58同城出資9900萬(wàn)設(shè)立長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融公司；鏈家融資60億，深耕金融業(yè)務(wù)；瓜子二手車(chē)宣布其金融服務(wù)覆蓋40多個(gè)城市；順豐不但上市招徠眼球，金融布局也是根深葉茂。

然而，非互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)作為門(mén)外漢，并未表現(xiàn)吃力，相反呈現(xiàn)打劫者的姿態(tài)，持續(xù)發(fā)力金融布局。這一現(xiàn)象已經(jīng)逐漸上升至前所未有的高度，或許能夠給近來(lái)水深火熱的互聯(lián)網(wǎng)金融帶來(lái)一些思考和啟示。

58同城：以金融業(yè)務(wù)串聯(lián)生活服務(wù)

2016年6月3日，58同城與長(zhǎng)沙銀行擬共同發(fā)起設(shè)立長(zhǎng)銀五八消費(fèi)金融股份有限公司，開(kāi)展個(gè)人消費(fèi)貸款業(yè)務(wù)。而58同城早在2014年就與香港最大的消費(fèi)金融公司亞洲聯(lián)合財(cái)務(wù)有限公司進(jìn)行了合作，2015年推出“58金融”，主打理財(cái)和貸款，包括“58錢(qián)柜”“58月付”“58消費(fèi)貸”等。

58同城對(duì)消費(fèi)金融的重視，源于其涵蓋日常生活的各個(gè)領(lǐng)域的海量“生活場(chǎng)景”，包括租房、二手房、新房、裝修、商鋪轉(zhuǎn)讓、二手車(chē)、新車(chē)、搬家、家政、招聘、二手交易等，而這些場(chǎng)景均能夠成為優(yōu)質(zhì)入口，這也是58金融的基礎(chǔ)。布局消費(fèi)金融，能夠促使其從信息分類(lèi)領(lǐng)域向生活服務(wù)領(lǐng)域轉(zhuǎn)變。

鏈家：依托房產(chǎn)交易場(chǎng)景，建造房產(chǎn)金融閉環(huán)

2016年4月，鏈家完成60億元B輪融資，融資方為華晟資本、百度和騰訊，估值近400億。鏈家多將大力布局鏈家理財(cái)?shù)冉鹑跇I(yè)務(wù)，進(jìn)一步深耕這一領(lǐng)域。

2006年，鏈家成立融信按揭，為理財(cái)業(yè)務(wù)提供擔(dān)保和借款。2014年，鏈家理財(cái)上線，推出家多寶、定期寶等產(chǎn)品向投資人募集資金。2015年，鏈家理房通運(yùn)營(yíng)，為買(mǎi)家房款提供資金存管。依托房產(chǎn)交易場(chǎng)景，鏈家發(fā)展旨在建造“房產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)-銀行按揭-資金托管-產(chǎn)權(quán)服務(wù)-過(guò)橋融資-金融理財(cái)”的房產(chǎn)金融閉環(huán)模式。

瓜子二手車(chē)：用數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)汽車(chē)金融生態(tài)鏈

2016年6月3日，瓜子二手車(chē)宣布已在全國(guó)近200個(gè)城市設(shè)立服務(wù)站點(diǎn)，金融服務(wù)覆蓋40多個(gè)城市。在5月份的“互聯(lián)網(wǎng)+汽車(chē)金融峰會(huì)”上，瓜子二手副總經(jīng)理祝孝平表示，2016年瓜子二手的汽車(chē)金融規(guī)模將達(dá)20億元，“將致力于打造整個(gè)二手車(chē)領(lǐng)域的生態(tài)，對(duì)這個(gè)生態(tài)鏈而言，瓜子二手車(chē)有數(shù)據(jù)、有流量、有入口，未來(lái)包括汽車(chē)金融和汽車(chē)保養(yǎng)，我們都將采取打開(kāi)生態(tài)鏈的方式跟合作伙伴合作?！?span>

瓜子CTO張小沛直截了當(dāng)?shù)恼f(shuō)：瓜子平臺(tái)是做金融的絕佳場(chǎng)景。此外，2016年10億元的推廣費(fèi)，也不難看出其志在必得的野心。以打造全方位生態(tài)鏈為目標(biāo)的瓜子二手車(chē)，將汽車(chē)金融作為戰(zhàn)略布局的重中之重，依托的還是主營(yíng)業(yè)務(wù)，由二手車(chē)交易向汽車(chē)金融、汽車(chē)保險(xiǎn)、車(chē)后市場(chǎng)、新車(chē)交易拓展，旨在建造一個(gè)完善的二手車(chē)金融服務(wù)閉環(huán)生態(tài)鏈。

順豐：物流老大布局金融業(yè)務(wù)根深葉茂

近日，順豐上市引爆物流行業(yè)，而其互聯(lián)網(wǎng)金融布局也是有長(zhǎng)遠(yuǎn)布局的。

早在2013年底，順豐就成立了保險(xiǎn)事業(yè)部，圍繞銀行、保險(xiǎn)等金融機(jī)構(gòu)的物流需求提供服務(wù)。2014年，旗下金融交易平臺(tái)“順銀金融”獲銀行卡收單牌照，成為順豐內(nèi)部的平臺(tái)交易部門(mén)；也成立了為中小企業(yè)提供貸款的順豐合豐小額貸款有限公公司。2015年，分別推出理財(cái)產(chǎn)品“順手賺”、倉(cāng)儲(chǔ)融資服務(wù)、支付業(yè)務(wù)的“中信順手付”APP以及三款中信順豐聯(lián)名信用卡等。而今年上市后的神秘事件——順豐卡，圈用戶(hù)之余也達(dá)到變相融資的效果。

可以看出，順豐的金融布局主要是兩個(gè)維度：C端和B端。前者主要基于快遞場(chǎng)景，發(fā)力支付、理財(cái)、融資；后者主要基于商家用戶(hù)和企業(yè)，建造供應(yīng)鏈金融服務(wù)體系，兩者結(jié)合達(dá)到了物流、信息流、資金流三流合一。

綜合以上非互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的金融布局，呈現(xiàn)3大特點(diǎn)，并可以給互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)提供借鑒：

1、跨界合作，將互聯(lián)網(wǎng)金融服務(wù)納入主營(yíng)業(yè)務(wù)的配套布局。表面上看，非金融企業(yè)的金融業(yè)務(wù)更多的是為其主營(yíng)業(yè)務(wù)服務(wù)。而我們也應(yīng)該看到，金融反哺主業(yè)的戰(zhàn)績(jī)也是相當(dāng)卓著的，至少想象空間巨大。因此，互聯(lián)網(wǎng)金融，尤其是P2P應(yīng)該找到自己準(zhǔn)確的服務(wù)對(duì)象和服務(wù)方式，找到落腳點(diǎn)。

2、重度垂直，無(wú)論是下游用戶(hù)消費(fèi)場(chǎng)景，還是上游供應(yīng)鏈金融服務(wù)，非互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)也呈現(xiàn)出完善業(yè)務(wù)板塊的特點(diǎn)。場(chǎng)景金融是近年的熱點(diǎn)，但互聯(lián)網(wǎng)金融平臺(tái)應(yīng)該積極考慮拓展消費(fèi)場(chǎng)景，盡力把控場(chǎng)景過(guò)程，而非單純的提供單一金融服務(wù)。另一方面，金融的題中之意也是促進(jìn)和服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)，因此，在監(jiān)管整治之下供應(yīng)鏈金融持續(xù)升溫?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)也需逐漸摒棄單純的“模式創(chuàng)新”，而向?qū)嶓w靠攏，從而獲得更堅(jiān)實(shí)的生存根基，同時(shí)也能夠更好地控制風(fēng)險(xiǎn)。

3、打造閉環(huán)，非金融企業(yè)布局金融是其晉級(jí)頂層設(shè)計(jì)的必經(jīng)之路。只有打造閉環(huán)，將各板塊串聯(lián)，并形成協(xié)同效應(yīng)，才能形成規(guī)模。金融閉環(huán)是指，在一個(gè)體系內(nèi)，讓用戶(hù)完成某項(xiàng)交易活動(dòng)的同時(shí)，完成與此相關(guān)的全部關(guān)聯(lián)動(dòng)作?；ヂ?lián)網(wǎng)金融平臺(tái)應(yīng)該更多考慮頂層格局的規(guī)劃，參與到更多交易環(huán)節(jié)過(guò)程中。

目前，京東、百度、阿里、蘇寧等巨頭基于消費(fèi)場(chǎng)景，騰訊基于社交場(chǎng)景，深度布局金融業(yè)務(wù)，走出一條消費(fèi)金融閉環(huán)的路徑。順豐、鏈家、瓜子等行業(yè)巨頭也以主業(yè)拓展行業(yè)邊界，以互聯(lián)網(wǎng)金融打通行業(yè)上下游，打造垂直領(lǐng)域的金融閉環(huán)。那么，純粹的互聯(lián)網(wǎng)金融企業(yè)的路徑該何去何從？